क्या यह घर खरीदने का सही समय है?

क्या यह घर खरीदने का सही समय है?

जब से महामारी ने हमें मारा है, तब से प्रमुख शहरों में आवासीय आवास की कीमतों में मामूली गिरावट आई है, जबकि सरकार के नेतृत्व वाली रियायतों ने और गिरावट को प्रोत्साहित किया है। क्या इस मौके का इस्तेमाल ऐसे समय में घर खरीदने के लिए करना चाहिए?

आपके पास एक छत के नीचे रहना एक सपने के सच होने जैसा है।

दिलचस्प बात यह है कि रियल एस्टेट भी धीरे-धीरे खरीदार के बाजार में तब्दील हो गया है। जब से महामारी ने हमें मारा है, तब से प्रमुख शहरों में आवासीय आवास की कीमतों में मामूली गिरावट आई है, जबकि सरकार के नेतृत्व वाली रियायतों ने और गिरावट को प्रोत्साहित किया है।

हाल ही में, केंद्र सरकार ने बिल्डरों को अंतर पर करों का भुगतान किए बिना 20 प्रतिशत (पहले यह 10%) तक की संपत्ति बेचने की अनुमति दी थी। इसके अलावा, मुंबई जैसे शहरों में, स्टाम्प शुल्क कम कर दिया गया, जिससे घर खरीदना सस्ता हो गया। कम से कम, होम लोन पर ब्याज दरें वर्तमान में 10 साल के निचले स्तर पर हैं।

क्या इस मौके का इस्तेमाल ऐसे समय में घर खरीदने के लिए करना चाहिए? जबकि सब कुछ अजीब लगता है, एक संभावित खरीदार को वास्तविक रूप से निम्नलिखित कारकों का मूल्यांकन करना चाहिए:

सामर्थ्य

कुछ क्षेत्रों में रियल एस्टेट की कीमतों में कमी आई है, जबकि कम ब्याज दरों ने, बदले में, भारत में घर खरीदने की चाहत रखने वालों के लिए सामर्थ्य में और सुधार किया है।

हालांकि, अचल संपत्ति की कीमतों के साथ, कई घरों की आय में भी कमी आई है। कर्मचारियों के लिए भविष्य की आय और नौकरियों के संबंध में अनिश्चितता के रूप में कई कंपनियों द्वारा शुरू की गई वेतन कटौती को अभी तक उलट नहीं किया गया है।

एक घर खरीदना न केवल वर्तमान आय का एक कार्य है, बल्कि अगले 10-15 वर्षों में अपेक्षित नकदी प्रवाह का भी है। इन परिस्थितियों में, लंबी अवधि के ऋण लेने से बचना समझदारी है जिसके लिए बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता की आवश्यकता होगी।

अस्थायी दरें

होम लोन पर ब्याज दर लगभग 7% प्रति वर्ष है। और निश्चित रूप से सभी समय के निचले स्तर के करीब। इन कम दरों पर लॉक-इन करने का शायद यह सबसे अच्छा समय है। हालांकि, सभी होम लोन भारत में केवल आंशिक रूप से तय होते हैं – जैसे शुरुआती दो या तीन वर्षों के लिए। उसके बाद यह एक फ्लोटिंग दर ऋण बन जाता है और इस प्रकार अर्थव्यवस्था में ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के लिए अतिसंवेदनशील होता है।

इन स्तरों पर, निश्चित रूप से ब्याज दर में वृद्धि के पक्ष में बाधाएं खड़ी होती हैं, जो बदले में आपकी ईएमआई बढ़ा सकती हैं या आपके ऋण कार्यकाल को बढ़ा सकती हैं। यह एक वित्तीय जोखिम है जिसे किसी को नहीं लेना चाहिए, खासकर ऐसे समय में।

तरलता की आवश्यकता

जबकि टीके रास्ते में हैं, संकट टला नहीं है। अर्थव्यवस्था और व्यवसायों को अभी पूरी तरह से ठीक होना है और पहले की तरह मजबूत विकास दर दर्ज करना बाकी है।

इसलिए आपको किसी भी आपात स्थिति जैसे नौकरी छूटने या चिकित्सा आपात स्थिति के लिए अपने आपातकालीन कोष को बढ़ाने की आवश्यकता है जो आपके वित्त को नुकसान पहुंचा सकता है। ये समय तरलता बढ़ाने का है। एक घर खरीदने से केवल आपकी तरलता समाप्त हो जाएगी और आपको वित्तीय भेद्यता का सामना करना पड़ेगा।

सीमित प्रोत्साहन

सरकार के आत्मानबीर भारत 3.0 पैकेज ने संकेत दिया है कि 2 करोड़ रुपये तक के घर खरीदने के लिए 20% प्रोत्साहन केवल 30 जून, 2021 तक वैध है। इसी तरह, किफायती होम लोन प्रोत्साहन जो 3.5 रुपये तक की कटौती देता है। एक वित्तीय वर्ष में ब्याज के भुगतान के लिए लाख केवल उन ऋणों के लिए है जो 31 मार्च, 2021 तक स्वीकृत हैं।

इसके अलावा, मुंबई जैसे शहरों में सर्किल दरों (रेडी-रेकनर दरों) में बढ़ोतरी के माध्यम से स्टैंप ड्यूटी दरों में कमी जैसी पहल के कुछ प्रभावों को पहले ही आंशिक रूप से उलट दिया गया है।

यह बहुत संभावना है कि घर खरीदने के लिए उपर्युक्त प्रोत्साहन को समय सीमा से आगे नहीं बढ़ाया जा सकता है या चीजें सामान्य होने के बाद इसे समाप्त नहीं किया जा सकता है।

ऐसे समय में क्या करें?

अधिक बचाओ

यदि आप किराए पर हैं, तो इसे जारी रखना और हाउस डाउन पेमेंट के लिए अधिक बचत करना शुरू करना समझदारी है। जबकि अधिकांश बैंक संपत्ति के मूल्य पर 20% डाउन पेमेंट मांगते हैं, आपको उसमें से दोगुना (40%) करने की दिशा में काम करना चाहिए। इक्विटी म्युचुअल फंड आपको सबसे तेजी से वहां ले जाने की संभावना रखते हैं, खासकर यदि आप काफी जल्दी शुरुआत करते हैं।

विकल्पों पर विचार करें

क्या आप वास्तव में एक किराए के घर से दूसरे किराए के घर में जाने से ऊब चुके हैं? तो क्यों न आप एक बड़ा घर के बजाय एक छोटा घर खरीदने पर विचार करें। यह आपकी जेब पर हल्का होगा, साथ ही जब भी आपका वित्त तैयार होगा, आपको एक बड़े घर में अपग्रेड करने का अवसर भी देगा। दरअसल सरकार किफायती घर खरीदने के लिए आर्थिक प्रोत्साहन दे रही है।

साथ ही निर्माणाधीन फ्लैट की तुलना में रेडी-फॉर-ऑक्यूपेशन फ्लैट खरीदना ज्यादा सुरक्षित है। इसके अलावा, एक निर्माणाधीन फ्लैट खरीदने का मतलब किराए के साथ-साथ ईएमआई भी देना होगा। सभी ने कहा, आवश्यक रेरा पंजीकरण और शीर्षक के साथ प्रतिष्ठित बिल्डरों और संपत्तियों से चिपके रहें।

रियल एस्टेट भले ही खरीदार का बाजार बन गया हो, लेकिन भविष्य को लेकर अनिश्चितता भी है। लंबी अवधि की वित्तीय प्रतिबद्धताओं के बजाय तरलता बढ़ाने और अधिक बचत करने का ये समय है।

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